ファクタリングと銀行融資の違い｜どっちを選ぶ？メリット・デメリット比較

資金繰りに困ったとき、まず思い浮かぶのは銀行融資でしょう。しかし状況によってはファクタリングのほうが適している場面があります。両者は性質がまったく異なるため、違いを理解して使い分けることが大切です。

そもそも性質が違う

銀行融資は「お金を借りる」＝負債が増える資金調達です。一方ファクタリングは「売掛金を売る」＝資産の現金化であり、借入ではありません。そのため貸借対照表上の負債を増やさずに資金を得られます。

融資とファクタリングの比較表

項目	銀行融資	ファクタリング
資金化スピード	2週間〜1ヶ月以上	最短即日〜数日
審査対象	自社の信用・決算	主に売掛先の信用
担保・保証人	必要な場合がある	原則不要
負債計上	される（借入金）	されない（債権売却）
コスト	金利は低い	手数料は高め

こんなときはファクタリング

• 今すぐ現金が必要で、融資の実行を待てない
• 赤字・税金滞納などで融資審査が通りにくい
• 売掛先の信用が高く、手数料を抑えられる

赤字や創業まもない事業者でも、売掛先がしっかりしていれば利用しやすいのがファクタリングの強みです。個人事業主の活用法もあわせてどうぞ。

こんなときは融資

時間に余裕があり、低コストで大きな金額を長期で調達したいなら融資が有利です。両者は「どちらが上」ではなく補完関係。緊急時はファクタリング、計画的な投資は融資、と使い分けましょう。コスト感は手数料の相場で確認を。

※審査可否・コストは個社の状況により異なります。具体的な条件は各社へご相談ください。