ファクタリングは違法？偽装ファクタリング・給与ファクタリングの危険性

「ファクタリングって違法じゃないの？」と不安に思う方は少なくありません。結論から言うと、正規のファクタリングは合法です。ただし、それを装った危険な取引も存在します。両者の違いを正しく理解しましょう。

正規のファクタリングは合法

ファクタリングは民法上の「債権譲渡」に基づく売掛債権の売買であり、適法な取引です。貸付ではないため、貸金業の登録がなくても行えます。

危険なのは「偽装ファクタリング」

問題は、実態が貸付なのにファクタリングを装う偽装ファクタリングです。次のような特徴があれば要注意です。

• 分割・後日返済を求められる（売買なのに返済はおかしい）
• 償還請求権あり（売掛金が回収不能なら買い戻させる）
• 相場を大きく超える手数料（実質の年利が異常に高い）

これらは実質的に高利の貸付であり、ヤミ金と変わりません。

給与ファクタリングは貸金業＝違法の可能性

個人の給与（賃金債権）を買い取るとうたう「給与ファクタリング」は、判例上貸金業に該当し、無登録なら違法とされています。高額な手数料を取る悪質なものが多く、利用は避けてください。

安全な業者を見分けるには

契約書で償還請求権の有無（ノンリコースか）と手数料を必ず確認し、相場を超える業者は避けましょう。選び方の詳細は悪徳業者を見分けるポイントを参考に。

※本記事は一般的な情報であり法的助言ではありません。判断に迷う場合は弁護士等の専門家にご相談ください。