ファクタリングのデメリットとリスク｜後悔しないための注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、メリットばかりではありません。デメリットを正しく理解してこそ、賢く使えます。後悔しないために押さえておきたい注意点を整理します。

1. 手数料が融資の金利より割高

最大のデメリットはコストです。とくに2社間は手数料が高くなりがちで、常用すると利益を圧迫します。融資と比べたコスト感は融資との比較を、抑える方法は手数料を安くする方法を参考に。

2. 売掛金の範囲でしか調達できない

調達額は売掛金が上限です。手元の売掛債権以上の資金は得られないため、大型の設備投資などには不向きです。

3. 債権譲渡登記が必要なことがある

2社間では債権譲渡登記を求められる場合があります。登記は誰でも閲覧できるため、取引先に知られる可能性がゼロではない点に注意が必要です。

4. 悪質業者・偽装ファクタリングのリスク

相場を大きく超える手数料を取る業者や、実態が貸付の偽装ファクタリングも存在します。詳しくは違法・偽装ファクタリングの危険性で解説しています。

後悔しないための使い方

• 緊急時のつなぎと割り切り、常用しない
• 複数社で見積もりを取り、総額で比較する
• 契約書（手数料・償還請求権の有無）を必ず確認する（償還請求権とは）

※デメリットは使い方次第で抑えられます。仕組みを理解したうえで、計画的に活用しましょう。